Kredi Borcu Bitmemiş Riskli Konut Sahibine Piyango

 Kentsel dönüşümden kredi borcu bitmemiş konutlar da faydalanacak. Örneğin, 10 yıl vadeyle alınan ve sadece 1 yılı ödenmiş olan konut riskli çıksa bile faiz desteği verilecek. Bankaların reddetmesi halinde krediyi devlet yenileyecek.

KENTSEL dönüşüm yasasından ‘konut kredisi’ ile alınan ve kredi borcu henüz bitmemiş yapı sahiplerine de müjde çıktı. Çevre ve Şehircilik Bakanlığı, riskli yapı sahiplerine verilecek olan yüzde 4 kredi desteğinin kapsamını genişletti. Mevcut konut kredili yapılar da afet kapsamına alındı. Örneğin, 10 yıl vadeli konut kredisi ile alınan ve sadece 1 yılı ödenmiş olan konutun riskli çıkması halinde, bu konut için de faiz desteği verilecek. Konutun riskli yapıda bulunmasına yönelik rapor hazırlanması yeterli olacak. Rapor alan konut sahibi, vadesi, faizi ne olursa olsun kredi yenilemesi isteyebilecek.

Faizin Yüzde 4’ü Devletten

Söz konusu raporu alan bir kat maliki, öncelikle bankasına başvurarak kredinin afet yasası kapsamına alınmasını isteyecek. Bankası kabul etmezse, kredi sahibi vatandaş anlaşmalı iki bankaya daha giderek, kredisinin afet yasası kapsamına alınmasını isteyecek. Bankalardan kredinin afet yasası kapsamına alınmasına onay çıkarsa, faizin yüzde 4’ünü devlet üstlenecek. Üç banka da talebe ret yanıtı verirse, devreye Çevre ve Şehircilik Bakanlığı girecek. Üç bankadan da ‘kredi yenilenmedi’ yazısı alan vatandaş, bakanlığa kredi için başvuruda bulunacak. Bakanlık ilgili vatandaşa afet kredisi kullandıracak. Bu kredi ile borç kapatılabilecek veya yeni konut satın alınabilecek. Bakanlık ise kredi karşılığında konuta birinci derece ipotek koyacak.

60 Bin TL Kredide 6.500 TL

Yetkililer, bankaların, konut kredisi ile alınan ancak riskli yapıda bulunduğu tespit edilen konut kredilerini yenilemeyi tercih edeceğini tahmin ediyor. Bu kapsamdaki konut kredilerinde büyük faiz avantajı oluşacak. Örneğin, mevcut konut kredisi faizleri dikkate alındığında bile, 60 ay vade ile alınan 60 bin liralık konut kredisi için 13.6 bin liralık faiz ödemesi yapılması gerekiyor. Kredinin afet yasında kullandırılması halinde, aynı şartlardaki kredinin faiz maliyetinin 6 bin 500 liralık kısmını devlet ödeyecek. Bu da faiz yükünde yüzde 50 oranında avantaj sağlıyor.

Sistem Nasıl İşleyecek?

-Üç yıl önce, 10 yıl vade ile 100 bin lira tutarında kredi kullanarak konut sahibi olan Ahmet Bey’in, konutunun bulunduğu bina riskli çıktı.

-Ahmet Bey, risk raporunu bankaya sunarak, kalan 7 yıllık dönem için almış olduğu konut kredisinin afet kapsamına alınmasını isteyecek.

-Eğer banka kabul etmezse anlaşmalı iki bankaya daha gidecek. Tüm bankalardan ret cevabı alırsa, Ahmet Bey devlete başvuracak ve konutu için afet kredisi alabilecek.

-Bankası tarafından kredisinin afet riski kapsamına alınmasına onay verilen kişi ise devletten faiz desteği alacak. Bu durumda, konut kredi faizinin yüzde 4’ü devlet tarafından ödenecek.

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın

Konut Kredisi Faizlerinde İndirim Talebi

İnşaat Müteahhitleri Konfederasyonu (İMKON) Genel Başkanı Tahir Tellioğlu, inşaat sektörünün eski canlılığına kavuşabilmesi için konut kredisi faizlerinin düşmesi gerektiğini savunarak, mevduat faizlerinin yüzde 7’lere düştüğü bir dönemde, aylık konut kredisi faiz oranlarının hala yüzde 0,90-1 aralığında tutulmasını anlayamadıklarını belirtti.

Tellioğlu, yaptığı yazılı açıklamada, inşaat sektörünün zor bir süreçten geçtiğini, önlemler alınmaması halinde 2013 yılında sektördeki daralmanın yüzde 25’lere ulaşabileceğine dikkati çekti.

Yeni KDV uygulaması ile konut maliyetlerinin artacağını, konutun yatırım aracı olma özelliğini kaybedeceğini vurgulayan Tellioğlu, açıklamasında şu ifadelere yer verdi:

"Sadece Türkiye’nin değil, dünyanın da en büyük imar hareketi olacak kentsel dönüşümün başarılı olabilmesi için inşaat sektörünün güçlendirilmesi gerekiyor. İnşaat sektörü, Türk ekonomisinin lokomotifi konumunda bulunuyor. İnşaat sektörünün zor duruma düşmesi, bu sektörle doğrudan ya da dolaylı olarak bağlantılı olan 300’e yakın sektörü de olumsuz etkiler. Vatandaşın yatırım aracı olarak yeniden konuta yönelmesi için konut kredisi faizlerinin makul seviyelere çekilmesi şart. Mevduat faizlerinin yüzde 7’lere düştüğü bir dönemde, aylık konut kredisi faizlerinin hala yüzde 0,9-1 aralığında tutulmasını anlayamıyoruz. Bankalar bu kadar yüksek kar marjıyla çalışmakta inat ederse, yakında kredi kullandıracak kişi bulamayacaklar.”

Yatırım Yeri

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Faizlerinin Uygun Seviyeye Gelmesi Kredi Kullanımını Arttıracak

Garanti Bankası Genel Müdürü Murat Atay Konut Kredisi Faizlerinin Uygun Seviyeye Gelmesiyle Kredi Kullanımının Arttacağını Belirtti

Gelecek yıl sektör ortalamasının üzerinde yüzde 18'lik büyüme planları yapan Garanti Mortgage'in yeni genel müdürü Murat Atay, düşen faizlerle birlikte konut kredisifaizlerinin son derece iyi seviyeye geldiğini, bunun da kredi kullanımını artıracağını söylüyor. 

Sektörüne liderlik eden Garanti Mortgage, başarılı bir 2012 yılının ardından 2013 yılında da liderliğini perçinlemeyi hedefliyor. 2012'yi yüzde 15 ila 16 seviyelerinde bir büyüme ile kapatmaya hazırlanan şirket, yıl toplamında da 43 bin kişiye kredi vermiş olacak. 

Sektörün lider kuruluşunun genel müdürlük koltuğunun sahibi, kısa bir süre önce değişti. Önceki genel müdür Cemal Onaran, Garanti Emeklilik Genel Müdürü olurken, boşalan koltuğa Garanti Romanya'nın genel müdürlük görevini yürüten Murat Atay oturdu. 

Gelecek yıl sektörün üzerinde, yüzde 18'lik bir büyüme yakalayacaklarını dile getiren Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, faizlerin şimdiki seviyelerde bulunmasıyla bu büyümenin daha fazla olabileceğini belirtirken, diğer somlarımızı ise şöyle yanıtlıyor: 

2012 Değerlendirmesi 

Murat Atay: Hatırlanacağı üzere sektör 2011 yılında yüzde 21 oranında büyümüştü. Rakamsal olarak baktığımızda ise 2011 yılında konut kredilerinde 12 milyar TL'lik bir büyüme söz konusuydu. 2012 yılındaki büyüme ise geçen yıla oranla nispeten daha az. Bu segmentte yıl sonunda toplamda 10 milyar TL'lik bir büyüme gerçekleşecek gibi gözüküyor. Yani konut kredileri 69 milyar TL'den, 79 milyar TL'ye yükselecek diyebiliriz. Bu da yüzdesel olarak sektörün 2011 yılında yüzde 21 büyüdüğünü gösterirken, 2012 yılında ise nispeten daha muhafazakâr bir oranla yüzde 13 5'lik bir büyüme yaşadığına işaret ediyor. 

Fakat özellikle son dönemde kredi faiz oranlarının de hızla geriye gelmesiyle beraber konut kredisi kullanımında bir artış göze çarpıyor. Bu artışın önümüzdeki yıl devam edeceğini söyleyebiliriz. Çünkü şu anki oranlar son derece iyi seviyelerde bulunuyor. Fakat yine de belirtmemiz gerekir ki, bundan sonra faizlerde bu kadar radikal düşüşler de beklemiyoruz. 

Önümüzdeki Dönemde Bu Denli Bir Düşüş Neden Beklenmiyor 

Konut kredileri diğer ticari krediler gibi kısa vadeli değildir. Şu anda sektör genelinde kullandırılan konut kredilerinin yüzde 55'inin vadesi 5 ila 10 yıl, yüzde 20'sinin vadesi ise 10 ila 15 yıl arasında bulunuyor. Yani konut kredilerinde yüzde 75'lik bir stok, 5 yıldan uzun 8-10 yıllık vadeli durumda. Şimdi, konut kredisi faiz oranları hızla düştü. Fakat, 'önümüzdeki 8-10 yıl boyunca faizler hep bu seviyede mi kalacak?' sorusunu sorarsak, orada bir soru işaretinin olduğunu görüyoruz. Avrupa'da konut kredileri değişken faizli. Ama bizde durum sabit faiz olarak kendini gösteriyor. Türkiye'de de bu denli bir hızlı faiz düşüşünün ardından da yine aynı oranlarda bir faiz düşüşü, açıkçası beklemiyorum. Dolayısıyla piyasanın biraz oturacağını söyleyebiliriz. 

Garanti Mortgage 2012 Yılını Nasıl Geçirdi?

Bizim için bu yıl iyi bir yıl oldu. 2012'de yine geçen yıllarda olduğu gibi pazar liderliğimizi koruduk. Yılı yüzde 15-16 civarında bir büyümeyle kapatmayı hedefliyoruz. Toplamda 43 bin adet kredi vermiş olacağız. 30 Eylül itibariyle de toplam konut kredisi bakiyemiz 10.1 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Ve yine dokuzuncu ay itibarı ile pazardaki payımız yüzde 13.27 oldu. 

Yıl sonunda yine bu yüzde 13-20'li rakamlarımızı sürdüreceğiz. Ayrıca sektördeki sorunlu kredi oranı şu anda yüzde 0.85. Bizde ise bu rakam dokuz aylık dönemin sonunda yüzde 0.35'le sektörün oldukça altında. 

Geçtiğimiz yıl toplam olarak 414 bin kişiye konut kredisi kullandırımı yapılmıştı. Bu yıla ait en güncel veri üçüncü çeyrek sonuna ait. Buna göre de dokuz aylık dönemde konut kredisi kullanan kişi sayısı yaklaşık 240 bin oldu. 

2013'te Sektör Nelere Gebe? Hem Pazar Hem de Garanti Mortgage Ne Kadar Büyeyecek?

Sektörde yüzde 14'lük bir büyüme yaşanacağını düşünüyoruz. Garanti Mortgage olarak, sektörün büyüme hızı üzerinde, yüzde 18?lik bir büyüme yaşayacağımızı öngörüyoruz. Bu rakam tabii ki faizlerle de çok ilintili. Faizler böyle devam ettiği sürece, hem sektör büyümesi hem de bizim büyümemiz biraz daha fazla olabilir. 

Biz, önümüzdeki dönemde uzun süreden beri devam ettirdiğimiz hedef kitlelere yönelik kampanyalarımızı ve ürün seçeneklerimizi geliştirmeyi hedefliyoruz. Daha fazla kişiyi ev sahibi yapabilmek için başka vakıf, dernek ve sandıklar ile işbirliği yapmayı planlıyoruz. Ayrıca özel haftalar ve günlerde süreli olarak sunduğumuz avantajlı kampanyalarımızı da sürdürmeye devam edeceğiz. Kısacası 2013 yılında da her zaman olduğu gibi, sektördeki ilkleri gerçekleştirerek sektöre yön vermek ve piyasadaki liderliğimizi sürdürmek önceliğimiz olacak. 

Bu Süreçte Konut Kredisi Kullananlar Kredilerinde Bir Yenilemeye Girdiler mi? 

Kredi kullanan bazı tüketiciler, bahsettiğiniz üzere bu yola başvurmuş durumda. Bizim burada müşterilerimize ilk söylediğimiz şey, kullandıkları kredilerin vadesinin dolmasına ne kadar kaldığı. Yani sırf faizler düştü diye hiç düşünmeksizin yeni bir yapılandırılmaya girilmesi, her zaman çok mantıklı olmuyor. 

Bir de bildiğiniz gibi krediyi erken kapatma bedeli de söz konusu. Türkiye'de kullandırılan konut kredilerinin neredeyse hepsi sabit faizli. Bizde eğer değişken faizli krediler olsaydı, bunların hiçbirisi konuşulmuyor olacaktı. 

Garanti Mortgage Konut Kredisi Ürünleri

Müşterilerimizin farklı ihtiyaçları ve risk algılarını dikkate alarak sunduğumuz 25 farklı ürünle, Türkiye'nin en geniş mortgage ürün yelpazesini oluşturduk. Böylece müşterilerimizin farklı taleplerini doğru ürünlere yönlendirebiliyor ve onların bütçelerine en uygun mortgage seçeneğini bulmalarını sağlıyoruz. 

Kampanyalar Dikkat Çekiyor 

Garanti Mortgage olarak 25 ürünlerinin bulunduğunu söyleyen Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, bunun dışında birçok farklı kitle ve kesimden tüketici ihtiyaçları doğrultusunda hazırlanan kampanyalarıyla, avantajlı mortgage seçenekleri sunduklarını belirtiyor. "Kamu çalışanlarına, Oyak, Polsan üyelerine, maaşlarını Garanti Bankası'ndan alan müşterilerimize ve KOBİ sahiplerine yönelik sunduğumuz uzun süreli kampanyalarımızın yanı sıra sağlık sektörü çalışanlarına, polislere gibi birçok hedef kitleye dönemsel kampanyalar da düzenliyoruz" diyen Atay, son dönem kampanyalarına da dikkat çekiyor. Taksitler Garantiden kampanyası ile 31 Ocak'a kadar kredi başvurusu yapan müşterilerine yılbaşı hediyesi verdiklerini belirten Atay, müşterilerinin 24 aya varan son taksitlerini de ödediklerini kaydediyor.

Emlakta Son Dakika

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Adana"da Kaliteli Konut Açığı Var

C Stil İnşaat Tasarım-İç Mimarlık ve Bahçekent Konutları Yönetim Kurulu Başkanı Ümmet Canpolat Adana’da kaliteli konut açığı olduğunu, bunun yanında arsa sıkıntısının da önemli bir sorun olarak öne çıktığını söyledi.

Şu anda konut kredilerinin inşaat sektörünü destekleyici düzeyde olmadığını belirten Ümmet Canpolat, kredi oranlarının ise yüzde 0.88 ile yüzde 0.90 oranında değiştiğini kaydetti. İnsanların daha rahat konut kredisi alabilmesi için bu oranın yüzde 0.70-0.60 seviyesine çekilmesi gerektiğini vurgulayan Canpolat, konut kredisi faizleri olmasa da konut fiyatlarının şu anda cazip düzeyde olduğunu ifade etti.

Konut kredisi düştükçe konut fiyatlarının yükseldiği yönündeki yorumlara katılmadığını kaydeden Canpolat, şu anda firma olarak oturmuş bir fiyatlandırma sistemleri olduğunu, faizler hangi düzeyde olursa olsun bu fiyatları değiştirmediklerini kaydetti.

Adana’da kaliteli konuta ihtiyaç olduğunun altını çizen Canpolat, halkın bu yöndeki talebini dikkate alan firmaların da inşaatlarına buna göre yön verdiklerini kaydetti.

En Büyük Sorunumuz İnşaat Yapacak Arsa Bulabilmekte

Adana’nın inşaat sektöründe geri kaldığını, buna rağmen özellikle son 2 yıllık zaman diliminde Kuzey Adana Bölgesi’nde doğru, kaliteli ve nitelikli konutlar inşa edilmeye başlandığı yorumunda bulunan Canpolat, bu durumun da uzun süre devam edeceği beklentisi içinde olduklarını ifade etti.

Yeni inşaatlar için arsa sıkıntısı yaşandığına işaret eden Ümmet Canpolat, "En büyük problemlerden biri de arsa sorunu. Bu sıkıntı nedeniyle arsa fiyatları da ciddi bir sorun olarak öne çıkıyor. Pınar Mahallesi’nde Gürselpaşa taraflarında iki yıl öncesin kadar çok uygun rakamlara arsa bulunabilirken, bugün yaklaşık yüzde 400-500 oranında bir fiyat artışı yaşandı" diye konuştu.

Arsa Sorunu Kentin Karaisalı Tarafına Kayması İle Çözülür

Arsa sorununun aşılmasının, kentin Karaisalı tarafına kayması ile çözülebileceği görüşünü savunan Ümmet Canpolat, Adana’nın güneyine inildikçe inşaat için verimli arazilerin kullanıldığına dikkat çekti.

Tarıma elverişli olan bu arazilerin kullanımına karşı olduklarının altını çizen Canpolat, "Çukurova’nın simgesi olan verimli arazileri inşaat sektöründe kullanmamız gerekiyor diye düşünüyorum. Rakım olarak da kuzey adana daha yüksek seviyelerde dolayısıyla şehrin Kabasakal tarafına doğru kayması çok normal" dedi.

Arsanın, bir inşaatın maliyetinde yüzde 30-35’lik bir paya sahip olduğu bilgisini de veren Canpolat, Adana’da yaşanan arsa sıkıntısının aynı zamanda da inşaat maliyetlerini arttırdığını da sözlerine ekledi

Haberfx

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Taşıt Hariç Kredi Faizleri Yılın En Düşük Seviyesinde

Türkiye'de Ağustos ayı sonu itibariyle dört haftalık ortalamalara göre taşıt kredileri hariç konut kredileri, ticari krediler ve ihtiyaç kredilerinde kredi faizleri 2012 yılının en düşük seviyesine geriledi. Merkez Bankası verilerinden derlenen bilgilere göre, Ağustos ayının son haftasında dört haftalık ortalamalara göre taşıt kredileri hariç tüm kredilerde kredi faizleri 2012 yılının en düşük seviyesinde bulunuyor.

 Ağustos sonu itibariyle dört haftalık ortalamalara göre konut kredisi faizleri yüzde 12,21 ile 2011 Temmuz ayı başından beri en düşük seviyede bulunurken, ihtiyaç kredisi faizleri de yüzde 17,38 ile 2011 Ekim ayı başından beri gördüğü en düşük seviyeyi gördü. Ticari kredi faiz oranları ise Ağustos ayı sonu itibariyle haftalık ortalamalara göre yüzde 13,92 ile Kasım 2011'den beri en düşük seviyesine geriledi.

 Taşıt kredileri Haziran ayında Ocak 2012'den beri gördüğü en düşük seviye olan yüzde 12,99 seviyesine inerken, Haziran ayından itibaren tekrar yükselişe geçen taşıt kredileri ise Ağustos ayı haftalık ortalamalara göre yüzde 13,37 seviyesinde bulunuyor. Analistler Merkez Bankası'nın geçen hafta yaptığı faiz koridorunun üst bandındaki 150 baz puanlık indirimin ardından kredi ve mevduat faizlerinin aşağı doğru inmeye devam edeceğini ve bu durumun iç talebi de destekleyeceğini kaydediyor. Nitekim Türkiye Bankalar Birliği Başkanı Hüseyin Aydın,Merkez Bankası'nın faiz koridorunun üst bandını aşağı yönlü hareket ettirmesi durumunda bankacılık sektörünün de buna uyum sağlayacağını, bir taraftan maliyetlerinin azalacağını bir taraftan da kredi faizlerini aşağı çekebileceklerini ifade etmişti.