Konut Kredilerinde Eş Rızası Uygulaması Devam Edecek

Yeni düzenleme ile ticari kredilerde eş rızası aranmayacak ancak konut ve otomobil gibibireysel kredilerde aranmaya devam edilecek.

Banka kredilerinde aranan eş rızası kriteri için yapılan yeni düzenlemeye göre ticari kredilerde eş rızası uygulaması kaldırılacak, otomobil ve konut kredileri gibi bireysel  kredilerde uygulanmaya devam edecek.

Borçlar Kanunu’nun, 1 Temmuz’da yürürlüğe girmesi ile birlikte ortaya çıkan, banka kredilerinde ‘eş rızası’ aranmasına ilişkin hüküm, ‘kısmen’ kaldırılıyor. Ticari nitelikteki beş kalemde kullanılan banka kredilerinde eş rızası aranmazken, konut kredileri ve ihtiyaç kredilerigibi kredilerde eş rızası aranmaya devam edilecek. Çalışmaları süren yeni düzenlemeye göre, Borçlar Kanunu’nda yapılacak tek maddelik değişiklikle banka kredileri ticari ve ticari olmayan krediler olarak ikiye ayrılacak. Ticari kredilerde eş rızası aranmayacak. Eş rızası aranmayacakkrediler, şirket ortaklarının kullandığı yatırım, işletme kredilerinden oluşacak. Ayrıca, tarım, hayvancılık, esnaf  ve KOBİkredilerinde de eş rızası aranmayacak. Yine bir şirketin ortakları, şirket üzerine kullandıkları kredilerde, eşlerinin rızasını almak zorunda kalmayacaklar.

Aile Birliğine Katkı Sağlayacak

Kadınlardan gelen talepler üzerine, özellikle bireysel kredilerde eş rızasının aranmasına devam edilmesi kararlaştırıldı. Aile birliğinin oluşmasına katkı sağlayan, konut, araç, ihtiyaç kredilerinde eşlerin rızası aranacak. Bir aile reisi, eşinin rızası olmadan otomobil veya konut kredisi kullanamayacak. Ya da arkadaşı için kefil olamayacak. Özellikle ortak kullanılan gayrimenkullerin alımında veya ortak harcamalarda kullanılan kredilerde, eşlerin mutlaka rızaları aranacak. Borçlar Kanunu’nda eş rızasını kaldıran düzenlemenin kaçak akaryakıt ile mücadele yasa tasarısının TBMM’de görüşmeleri sırasında, tasarı metnine eklenmesi planlanıyor.

Eşi Arkadaşına Kefil Olan Ev Hanımının Sitemi

Eş rızasını destekleyenlerden ev hanımı Arife Sağlam, hikayesini şöyle anlattı: “Eşim ayakkabıcılık yapan esnaf arkadaşını kurtarmak için kredi çekmesine yardımcı oldu. Evimizi de teminat gösterdi. Çekilen krediyle arkadaşı, bütün borçlarını temizledi. Ancak önce borçlarını aksatmaya sonra da ödememeye başladı. Neticede iflas gösterdi. Tabii olan bize oldu. Ev gitti. Şu an boşanma davamız sürüyor. Benim gibi çok örnek var. Başka ailelerin mağdur olmaması için eş rıza şartı, taviz verilmeden devam etmelidir.”

Emlakcıdan

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredileri 80 milyar Liraya Dayandı

Merkez Bankası’nın mevduat bankaları verilerine göre, bankaların tüketici kredisi alacakları 28 Aralık 2012-4 Ocak 2013 tarihleri arasında 478.9 milyon TL artışla 186 milyar 385 milyon TL’ye ulaştı.

Bu dönemde konut kredileri 217.9 milyon TL artışla 79 milyar 553 milyon TL’ye, taşıt kredileri 34.4 milyon TL artışla 7 milyar 547.5 milyon TL’ye çıktı. Diğer krediler ise 226.6 milyon TL artışla 99 milyar 284.4 milyon TL’ye yükseldi.

Söz konusu dönemde tüketicilerin bireysel kredi kartı harcamaları 657.8 milyon TL artışla 69 milyar 430 milyon TL oldu. Tüketicilerin kredi kartı borçlarının 69 milyar 430 milyon TL’sinin TL cinsinden, 78.3 milyon TL’sinin ise yabancı para cinsinden olduğu belirlendi.

Böylece anılan bir haftalık dönemde, tüketicilerin bankalara toplam borcu 1 milyar 136.7 milyon TL artışla 255 milyar 815 milyon TL oldu.

Emlak Güncel

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Kredide Dosya Masrafına Son

Kütahya Tüketici Sorunları İl Hakem Heyeti, bireysel kredi kullanan bir vatandaşın şikayeti üzerine, kredi sözleşmesinde açıkça belirtilmediği ve tüketicinin bilgilendirilmediği gerekçesiyle ilgili bankanın 630 liralık dosya masrafını geri ödemesine karar verdi.

Alınan bilgiye göre, Kütahya'da yaşayan Mehmet Can, bir banka şubesinden ilkinde 10 bin lira, ikincisinde 17 bin lira olmak üzere toplam 27 bin lira kredi kullandı.

Banka, kredi işlemleri sırasında Can'dan ilk başvuruda 210 lira, ikinci başvuruda 420 lira, toplamda ise 630 lira dosya masrafı tahsil etti.

Can, imzaladığı kredi sözleşmelerinde dosya masrafı alınacağına ilişkin madde bulunmadığı iddiasıyla Kütahya Tüketici Sorunları İl Hakem Heyeti'ne dilekçeyle şikayetçi oldu.

Heyetin talebi doğrultusunda banka adına hazırlanan savunma metninde, ilgili yasaya göre bankaların işlemleri için ücret isteme hakkı bulunduğu ve müşteriden dosya masrafı alınacağı hükmünün kredi sözleşmesinde yer aldığı belirtilerek, tüketicinin talebinin reddedilmesi istendi.

Konuyu değerlendiren heyet, kredi sözleşmesinde her türlü ücret ve masrafın banka tarafından tahsil edileceğinin yazıldığını, ancak tahsil edilecek bedelin açıkça sözleşmede yer almadığını ve tahsil edilen tutarın tüketiciyle müzakere edildiğini gösteren bir ibareye rastlanmadığını belirledi.

Heyet, başka bir tüketicinin benzer konudan dolayı yaptığı şikayet doğrultusunda Isparta 1. Asliye Mahkemesi'nin verdiği ve Yargıtay 13. Hukuk Dairesi'nin onayladığı kararı da inceleyerek, tüketicinin bilgilendirilmediği ve sözleşmede açıkça belirtilmediği gerekçesiyle 630 liralık dosya masrafının, Can'a iadesini kararlaştırdı.

Bankanın, bu karara karşı süresi içinde Tüketici Mahkemesi'nde dava açabileceği öğrenildi.

AA

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Esnaf ve Sanatkarlara Kullandırılan Kredi Faiz Oranları Yeniden Belirlendi

Kırşehir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi Başkanı Bahamettin Öztürk Esnaf ve sanatkarlara, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kefaleti ile kullandırılan T.Halk Bankası kredilerine ilişkin 2012/2782 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı 22/02/2012 tarihli ve 28212 sayılı Resmi Gazetede yayımlandığını belirterek; Karara ile 1/1/2012 tarihi itibari ile Halk Bankası tarafından doğrudan esnaf ve sanatkara kullandırılan kredilerde uygulanacak faiz oranlarının yeniden belirlendiğini açıkladı.

Bahamettin Öztürk’ün verdiği bilgiye göre, söz konusu karara göre; esnaf ve sanatkarların finansman ihtiyaçlarının uygun koşullarda karşılanması amacıyla, Türkiye Halk Bankasınca Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kefaletiyle esnaf ve sanatkarlara kullandırılmış olup, bakiyesi 2012 yılına devreden krediler ile 1/1/2012-31/12/2012 tarihleri arasında (bu tarihler dahil) bankacılık usul ve esasları çerçevesinde kullandırılacak kredilere, 1/1/2012-31/12/2012 tarihleri arasında (bu tarihler dahil) geçerli olmak üzere, bankanın belirlediği faiz oranlarıyla kredi kullandırılacak.

Bankaca daha önceki kararlar kapsamında esnaf ve sanatkarlara kullandırılmış olup, bakiyesi 2012 yılına devreden krediler için % 50,  1/1/2012 tarihinden bu Kararın yayımı tarihine (bu tarih hariç) kadar kullandırılan krediler için % 50.

Bu Kararın yayımı tarihinden (bu tarih dahil) 31/12/2012 tarihine kadar kullandırılan krediler için; 25.000 TL’ye kadar (25.000TL dahil) % 50, 25.000 TL’nin üzeri kullandırımlarda ise 25.000 TL’lik kısmı için %50, 25.000 TL’yi aşan kısmı için % 65 oranında, gösterge faiz oranı uygulanacak.

Türkiye Halk Bankasınca 22/02/2012 tarihinden itibaren cari faiz oranı %12 olarak uygulanacaktır. Esnaf kredilerinde bu oran; 25.000 TL’ye kadar (25.000TL dahil) %6, 25.000 TL’yi aşan kısmı için %7,8 faiz oranı uygulanacak.

Ertelenmiş, taksitlendirilmiş, tasfiye olunacak alacaklar hesabında borcu bulunan veya yeniden yapılandırılmış kredi borcu olup geri ödeme süreci devam eden esnaf ve sanatkarlara, borçlarının tamamı Bankaya ödenmeden bu Karar kapsamında hiçbir şekilde kredi açılmayacak.

Bu Karar kapsamında açılan kredilere; vadesinde/taksit vadesinde ödenmemesi halinde, vade tarihi/taksit vadesi tarihinden itibaren geciken tutarlar için bu Karar hükümleri uygulanmayacaktır. Vade tarihinden itibaren bu krediler, Bankanın usul ve esasları uyarınca tahsil ve tasfiye edilecek.

Kırşehir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi Başkanı Bahamettin Öztürk “Bilindiği gibi birçok esnaf ve sanatkarımız, iş ve ikametgahının bulunduğu il veya ilçede faaliyet gösteren esnaf ve sanatkarlar kredi ve kefalet kooperatifi bulunmaması ya da bulunsa bile kapalı ya da kefaletinin kabul edilemez durumda olması nedeniyle kredi kullanamamaktadır. Bu durumda olan esnaf ve sanatkarlarımız, Bankaca belirlenecek usul ve esaslar çerçevesinde 1/1/2012-31/12/2012 tarihleri arasında (bu tarihler dahil) doğrudan kullandırılacak kredilerde geçerli olmak üzere gösterge faiz oranı uygulanarak esnaf kredisi kullanabilecektir” dedi.

Kırşehir  Çiğdem

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Faizi 0,75'lere Kadar Düşer

Türkiye Tüm Emlak Müşavirleri Federasyonu (TEMFED) Yönetim Kurulu Üyesi ve Eskişehir Emlak Komisyoncuları Odası Başkanı Gazi Çelik, "Kentsel dönüşüm projesiyle bankalar birbiriyle kredi verme yarışı yapacak. Faiz oranlarının 0,75’lere kadar düşeceğini ön görüyoruz" dedi.

Çelik, Başbakan Recep Tayyip Erdoğan’ın başlattığı kentsel dönüşüm projesinde Eskişehir’in de öncelikli iller arasında olduğunu hatırlattı.

Eskişehir’de Odunpazarı Merkez İlçe Belediyesi’nin 7-8 mahallede kentsel dönüşüm için TOKİ’ye müracaat ettiğini anlatan Çelik, TOKİ’nin kabulüyle ilgili mahalle ve bölgelerde kentsel dönüşümün başlayacağını bildirdi.

Kentlerimiz Yenilecek

Çelik, kentsel dönüşümün vatandaşlar ve Türkiye ekonomisi açısından önemli bir proje olduğunu ifade ederek, "Kentlerimiz yenilecek. Gayrimenkulleri değer yapmayan gecekondu bölgeleri, yaşanabilir bir alan haline gelecek. Bu proje, bölgenin gelişmesi için önemli. Dönüşümde vatandaşların gayrimenkulü değer kazanacak. Meslektaşlarımız açısından da olumlu bir çaba. Yapılan binalar, deprem yönetmeliğine göre yapılacağından ülkenin geleceği teminat altına alınacak" diye konuştu.
Türkiye’de bir ekonomik istikrar ve sürekli bir ilerlemenin olduğunu vurgulayan Çelik, şöyle devam etti:

"Bundan memnunuz. Ülkede istikrar devam ederse ekonomi de iyi olur. İstikrar faiz oranlarını yüzde 1’in altına düşürüyor. Ekonominin güçlü olması faiz oranları olumlu yönden etkiledi. Bu da vatandaşların kredi çekerek gayrimenkule yatırım yapmasını sağlıyor. Bankalarımız yüzde 0,84 faizle kredi veriyor. Kentsel dönüşüm projesiyle kredi faiz oranları daha da düşecek. Uzun vadeli veucuz krediler sunulacak. Vatandaşlar bunları değerlendirebilir. Bankalar bir kredi seferberliğine girişecek. Kentsel dönüşüm projesiyle bankalar birbiriyle kredi verme yarışı yapacak. Faiz oranlarının 0,75’lere kadar düşeceğini ön görüyoruz."

Posta

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Kredilerin Yüzde 39.2'si İstanbul'a

Türk bankacılık sisteminde 746 milyar 346 milyon TL düzeyine ulaşan nakdi kredi hacminden aslan payını 3 büyük il aldı. İstanbul 292 milyar 886 milyon TL, Ankara 86 milyar 282 milyon TL ve İzmir 42 milyar 165 milyon TL nakdi kredi kullandı

ANKARA(ANKA)-Türk bankacılık sisteminde 746 milyar 346 milyon TL düzeyine ulaşan nakdikredi hacminden aslan payını 3 büyük il aldı. İstanbul 292 milyar 886 milyon TL, Ankara 86 milyar 282 milyon TL ve İzmir 42 milyar 165 milyon TL nakdi kredi kullandı.

ANKA'nın Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) yayınladığı Eylül 2012 Finansal Türkiye Haritası verilerinden derlediği bilgilere göre Eylül itibariyle Türk Bankacılık sisteminde yurt içi ve yurt dışında kullandırılan toplam nakdi krediler geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 14.5 artarak 746 milyar 346 milyon TL düzeyine ulaştı.

Nakdi kredilerin illere göre dağılımına bakıldığında pastadan en büyük payı 292 milyar 886 milyon TL ile İstanbul'un aldığı görüldü. Yüzde 39.2'lik pay alan İstanbul'u 86 milyar 282 milyon TL ile Ankara, 42 milyar 165 milyon TL ile İzmir takip etti.

Nakdi kredi kullanımında en düşük payı sırasıyla Bayburt, Hakkari, Tunceli, Kilis ve Ardahan aldı. 5 ilin toplam kredi hacmi 1 milyar 724.5 milyon TL oldu.

Takipteki Krediler Bir Yılda Yüzde 25 Artt

Eylül itibariyle takipteki krediler yüzde 25 artışla 22 milyar 695 milyon TL'ye ulaştı. Takibe dönüşen kredilerde toplam kredi hacminin yüzde 39.2'sini alan İstanbul 8 milyar 472 milyon TL ile ilk sırada yer aldı. Bankaların kıskacına düşen kredilerin yüzde 11.1'i (2 milyar 516 milyon TL) Ankara'da, yüzde 7.1'i (1 milyar 621 milyon TL) İzmir'de olduğu belirlendi.

Kişi Başına En Çok Kredi Kullanan İl İstanbul

Kredilerde nüfusa göre dağılım incelendiğinde kişi başına en çok nakdi kredi kullanan ilin İstanbul olduğunu tespit edildi. Eylül itibariyle kişi başına 21bin 497 TL kredi çeken İstanbul'u 17 bin 641 TL ile Ankara, 12 bin 331 TL ile Antalya, 11 bin 208 TL ile Kocaeli takip etti.

Kredi kullanımında en düşük il bin 258 TL ile Hakkari oldu. Hakkari'den önce sırasıyla bin 373 TL ile Ağrı, bin 494 TL ile Muş kişi başına en az kredi kullanan il oldu.

Nüfusa göre kişi başına düşen takipteki alacaklarda 621 TL ile İstanbul ilk sırada yerini aldı. İstanbul'u 514 TL ile Ankara, 453 TL ile Antalya takip etti. (ANKA)
(EBR/ORH)

haberx

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Bankacılık Sektörü Kredi Hacmi 772 Milyar Liraya Ulaştı

Bankacılık sektörünün toplam kredi hacmi 1 haftada yüzde 0,14 artarak, 19 Ekim itibariyle 772 milyar 83 milyon liraya ulaştı. Kredi hacmi 12 Ekim'de 771 milyar 3 milyon lira düzeyindeydi.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) haftalık bültenine göre, 19 Ekim 2012 itibarıyla mali kesime verilen kredilerin toplamı bu dönemde yüzde 1,51 oranında azalarak, 14 milyar 966 milyon lira oldu.

Bankacılık sektörünün mali kesim hariç toplam kredi hacmi de 703 milyar 543 milyon lira olarak belirlendi. Söz konusu rakam 12 Ekim'de 702 milyar 498 milyon lira idi.

Mali kesim hariç sektörün spot kredi toplamı ise bir haftada yüzde 0,5 oranında artarak 88 milyar 501 milyon lira oldu.

Tüketici Kredileri

Katılım bankaları dahil, mali kesim hariç tüketici kredileri ise yüzde 0,02 oranında azaldı. Tüketici kredileri söz konusu dönemde 186 milyar 451 milyon liradan 186 milyar 419 milyon liraya geriledi.

Tüketici kredilerinin 82,3 milyar lirası konut kredileri, 7,7 milyar lirası taşıt kredileri, 65,3 milyar lirası ihtiyaç kredileri, 31,1 milyar lirası da diğer kredilerden oluştu.

Bir haftalık süreçte taksitli ticari krediler toplamı da 83 milyar 114 milyon liradan 83 milyar 634 milyon liraya çıktı. Taksitli ticari kredilerdeki artış yüzde 0,63 oldu.

Bireysel kredi kartları kullanım tutarı ise 19 Ekim itibarıyla 67 milyar 165 milyon lira olarak hesaplandı. 12 Ekim'de 67 milyar 841 milyon lira olarak hesaplanan söz konusu tutar, bir haftalık süreçte yüzde 1 oranında düşüş gösterdi.

BDDK verilerine göre, 19 Ekim'de taksitli bireysel kredi kartı harcamaları 35 milyar 678 milyon lira, taksitsiz bireysel kredi kartı harcamaları ise 31 milyar 487 milyon lira düzeyinde gerçekleşti.

Bloomberght

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Kredi Kartı Borcunu 780 Bin Kişi Ödeyemedi

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Genel Sekreteri Ekrem Keskin, borcunu ödemeyen kişi sayısında artış olduğuna işaret ederek, "Kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişi sayısı 800 bine yaklaşıyor, yani 780 bin civarında. Tüketici kredisinde borcunu ödeyemeyen kişi sayısı da 500 bin civarında" dedi. -Keskin, tahsili gecikmiş alacakların ise tüketici kredilerinde yüzde 1.9'dan yüzde 2.2'ye çıktığını, ancak kredi kartlarında bu oranın yüzde 6.3'den yüzde 5.9'a gerilediğini bildirdi.

İSTANBUL (ANKA) - Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Genel Sekreteri Ekrem Keskin, borcunu ödemeyen kişi sayısında artış olduğuna işaret ederek, "Kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişi sayısı 800 bine yaklaşıyor, yani 780 bin civarında. Tüketici kredisinde borcunu ödeyemeyen kişi sayısı da 500 bin civarında" dedi. Keskin, tahsili gecikmiş alacakların ise tüketici kredilerinde yüzde 1.9'dan yüzde 2.2'ye çıktığını, ancak kredi kartlarında bu oranın yüzde 6.3'den yüzde 5.9'a gerilediğini bildirdi.

Keskin, TBB'nin ilk 9 aylık değerlendirmesi ve beklentilerini, düzenlediği basın toplantısıyla açıkladı. Kredilerin bazı temel büyüklüklerle ilişkisine bakıldığında, kurumsal kredilerin GSYİH'ya oranının yüzde 37, bireysel kredilerin yüzde 18, kredilerin toplam aktiflere oranın ise yüzde 58 olduğunu söyledi. Keskin, "En çarpıcı gösterge, kredilerin mevduata oranı yüzde 104. Yani bilançonun 3'de 2'si kredi, mevduatın tamamı krediye dönüşmüş durumda" dedi.

Tasarrufların Yüzde 82'si Bireysel Krediye Gitti

Tasarruf ve bireysel kredilerin açısından bakıldığında ise bireysel kredilerin tasarruf mevduatına oranının yüzde 53'den yüzde 56'ya geldiğini, artışın devam ettiğini, ancak hızın yavaşladığını açıklayan Keskin, "Bireysel kredilerin TL tasarruf mevduatına oranı ise yüzde 82. Diğer bir deyişle, Türkiye'deki tasarrufların yüzde 82'si bireysel krediye dönüşmüş durumda" dedi.
Keskin, tasarruf mevduatının TL ve Yabancı Para (YP) dağılımında ise 2011 yılına göre önemli bir değişiklik olmadığını, ancak 2012'ye göre TL lehine çok çarpıcı bir değişiklik olduğunu vurguladı. Keskin, "Tasarruf mevduatının GSYİH'ya oranı yüzde 32 düzeyinde. Bunun yüzde 22'si TL cinsinden, bireysel kredilerin oranı ise yüzde 18. Kredi dağılımında çok önemli bir değişiklik yok 2011'e göre. Kredilerin yüzde 67'si kurumsal, yüzde 33'ü bireysel kredi şeklinde" diye konuştu.

Krediler ile Mevduat Büyümesi Arasındaki Fark Daralıyor

Merkez Bankası'nın (MB) bankaların izlemesine işaret ettiği krediler ile mevduat büyümesi arasındaki farkın da daraldığına dikkati çeken Keskin, "2011'in ortalarında oldukça yüksek olan farkın, Eylül ayı itibariyle geldiğimizde birbirine yaklaşmakta olduğunu görüyoruz. Tasarruf açığının daraltılması açısından da önem verdiği bir göstergeydi Merkez Bankası'nın bu göstergesi" dedi.

Kredi Büyüme Hızı Yüzde 15'e Geldi

Kredi büyüme hızına bakıldığında ise bankaların, Merkez Bankası'nın yıl sonu beklentisi olan yüzde 14 kredi büyüme hızına yaklaştığını açıklayan Keskin, "Eylül ayında toplam kredi büyümesi, 2010 yılı sabit kurlar ile yüzde 15'e geldi. Özellikle yabancı para kredilerde daha hızlı bir yavaşlama, TL kredilerde daha yavaş büyüme görüyüruz. Yavaşlamanın bireysel kredilerde çok daha hızlı olduğunu görüyoruz. Faiz oranlarına duyarlılık açısından bireyler daha çabuk tepki vermişler" dedi.

Bankaların Tahvil İhracı 30 Milyar Tl'ye Yaklaştı

Keskin, son çeyrekte TL mevduat artış hızının ivme kazandığını, yabancı parada ise yavaşlama olduğunu bildirdi. Bankaların menkul değer ihracına bakıldığında ise Ağustos 2012 itibari ile 30 milyar TL'ye yaklaştığının görüldüğüne işaret eden Keskin, bunun yaklaşık 20 milyar TL'si TL cinsinden yapılan ihraçların oluşturduğunu vurguladı.

Tahsili Gecikmiş Alacaklar Tüketici Kredisinde Artarken, Kredi Kartında Geriledi

Tahsili Gecikmiş Alacaklar'da (TGA) ise artışın, Eylül 2012 sonu itibariyle yüzde 3 olduğunu açıklayan Keskin, "Özellikle reel olarak seyrine baktığımızda, Haziran ayında yüzde 0'a yakınken artışı, reel olarak yüzde 10'ları geçmiş durumda. Dağılımına baktığımızda Eylül 2012 sonu itibariyle, kurumsal kredilerde yüzde 2.9, bireysel kredilerde yüzde 3.2. İlginç olan tüketici kredilerinde. Burada 1.9'dan 2.2'ye artış var, ancak kredi kartlarında 6.3'den 5.9'a gerilemiş. KOBİ kredilerinde ise Ağustos 2012 verisine göre, yüzde 3.2'den yüzde 3.3'e yükselmiş" diye konuştu.

Borcunu Ödeyemeyenler Arttı

Keskin, borcunu ödemeyenlerin seyrine bakıldığında, tüketici kredilerinde borcunu ödemeyenlerin sayısının arttığına işaret ederek, şöyle devam etti:

"Tüketici kredilerinde borcunu ödemeyenlerin sayısının, 2011'in son çeyreğinden itibaren arttığını görüyoruz. Aşağı yukarı Ağustos'ta 500 bin civarında. Kredi kartlarında ise 800 bine yaklaşıyor, yani 780 bin civarında. Bunlar tabi 12 aylık, yıllık seriler. Borcunu ödememiş kişilerin, üçer aylık dönemler itibariyle artışlarına baktığımızda, son üç aylık dönemde 100 bin kişinin olduğunu görüyoruz. Bu göstergelerde bir artış var, ancak artış ekonomik büyümedeki yavaşlamayı dikkate aldığımızda, şu anda tahmin edilebilir bir düzeyde seyrediyor. Ekonominin yavaşlaması hemen sorunlu kredilere yansımış." (ANKA-SON)
(HMD/ORH)

HaberX

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Müşteri Tasarruflarının Yüzde 81'i Bireysel Kredilere Gidiyor

Müşteri tasarruflarının yüzde 81'i bireysel kredilere gidiyor.
 

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Genel Sekreteri Ekrem Keskin, bankacılık sektörü ile ilgili sıkıntıları dile getirdi. Keskin müşteri tasarruflarının yüzde 81'nin bireysel kredileri gittiğini açıkladı.

Türkiye Bankalar Birliği'nin (TBB) ilk yarıyıl değerlendirmesine göre, Haziran'da bireysel kredilerin TL tasarruf mevduatına oranı yüzde 81 olurken, bu, TL tasarrufların yüzde 81'inin bireysel kredi kullanımına gittiği anlamına geliyor.

TBB'nin ilk yarı değerlendirmesi ve beklentileri, Genel Sekreter Ekrem Keskin tarafından düzenlenen basın toplantısıyla açıklandı.

Türkiye ve uluslararası alandaki gelişmelere yer verilen değerlendirmede, büyüme hızının yıllık bazda ilk yarı sonunda yüzde 5 civarında olduğu, tasarruf açığında yavaş da olsa düşüş görüldüğü, cari işlemler açığının daha düşük, sermaye girişinin de daha yavaş olduğu ifade edildi.

Enflasyonda düşüşün başladığı, yıl sonunda hedefe doğru yaklaşma eğiliminde olduğu vurgulanırken, bütçe açığının geçen yıla göre daha yüksek, hedefin bir miktar üzerinde seyrettiği, kamu borç stokunun GSYH'ya oranının düştüğüne işaret edildi.

Bankacılık sektöründe faiz oranlarında yatay seyir gözlenirken, eğilimin aşağı yönlü olduğu, para piyasalarının geçen yıla göre daha istikrarlı bir seyir izlediği, para talebindeki artışın yavaş olduğu ve GSYH'ya oranının düştüğü belirtildi.

Değerlendirmede, zorunlu karşılıkların bir bölümünün yabancı para olarak tutulmasının TL üzerindeki baskıyı hafiflettiği, likiditeye katkı sağladığı ve bilançoyu etkilediğine dikkati çekilirken, bankacılıkta aktif büyümesinin reel olarak oldukça hızlı yavaşladığı, özellikle tüketici kredilerinde kredi büyümesinin yavaşladığı kaydedildi.

Faiz Oranları Yatay Seyrediyor Eğilim Aşağı Yönlü

Tahsili gecikmiş alacak oranında düşüşün durduğu ve yukarı yönlü baskının olduğu belirtilirken, TL mevduatındaki artışın yavaş, yabancı para mevduatında ise artışın daha hızlı olduğu, mevduatın vadesinin 3 ay düzeyinde kaldığı, tahvil ve bono ihracının hızlandığı, kar hacminin yeniden artmaya başladığı, sermaye yeterliliği rasyosunun sınırlı da olsa düştüğü, Basel II uygulamasının etkisinin sınırlı olacağının tahmin edildiğinin altı çizildi.

Fonlama faizinde eğilimin aşağı yönlü olduğu, reel faiz oranının son çeyrekte yükseldiğine işaret edilirken, hem kredi faiz oranları hem mevduat faiz oranlarının yatay seyrettiği, eğilimin her ikisinde de aşağı yönlü olduğuna dikkati çekildi.

Merkez Bankası Politikasında Bir Miktar Esneme Olabilir

Merkez Bankası'nın geçtiğimiz Eylül ayından itibaren, son üç çeyrekte daha sıkı para politikası izlediğinin altı çizilen değerlendirmede, sonraki dönemlerde bu eğilimin daha dalgalı, ama istikrarlı bir görünüm sergilediği, son zamanlarda aşağı yönlü bir eğilimin olduğu, bugünkü Merkez Bankası toplantısından da bir miktar daha esnemenin olabileceği yönünde beklenti bulunduğu ifade edildi.

Bilanço büyümesinin yavaşladığının altı çizilen değerlendirmede, bilanço dağılımının oldukça hareketli olduğu, 2012 Mayıs itibariyle likit değerlerin payının azalarak yüzde 13, menkul kıymetlerin payının azalarak yüzde 22 olduğu, kredilerin payının ise büyüdüğü bildirildi.

Kredilerdeki büyüme hızının yavaşlamasına rağmen aktifteki diğer kalemlere göre daha hızlı büyüdüğü, yüzde 58'lik payın bankacılık sistemi açısından son yıllarda gerçekleşen ''en yüksek düzey'' olduğu vurgulanırken, bankaların kredi verme politikalarıyla ilgili eleştirilerde bu göstergenin çok dikkatle değerlendirilmesi gerektiği vurgulandı.

TL Tasarrufların Yüzde 81'i Bireysel Kredilere

Tasarruf ve bireysel krediler arasındaki geçişe işaret edilen değerlendirmede, Haziran'da bireysel kredilerin tasarruf mevduatına oranının yüzde 56 olduğu, bireysel kredilerin TL tasarruf mevduatına oranın ise yüzde 81 olduğu, yani TL tasarrufların yüzde 81'inin bireysel kredi kullanımına gittiğine dikkati çekildi.

Performans göstergelerine bakıldığında ise tahsili gecikmiş alacakların kredilere oranının Mayıs 2012 itibariyle yüzde 3 civarında olduğuna işaret edilirken, özkaynakların toplam aktiflere oranının yüzde 12'ler düzeyinde devam ettiği, net kar/özkaynak karlılığının yüzde 13,6, net kar/toplam aktif oranının ise yüzde 1,7 düzeyinde olduğu belirtildi.

Kredilerde kurumsal ve bireysel kredi oranlarının dağılımının Mayıs itibariyle aynı olduğu ifade edilirken, geçen yılın Haziran ayı itibariyle yüzde 14 olan kredi büyümesinin bu yılın aynı döneminde yüzde 10'da kaldığı, bireysel krediler geçen yılın ilk yarısında yüzde 19 büyürken, bu yılın ilk yarısında yüzde 8 büyüdüğü bildirildi.

Sorunlu Kredilerde Yukarı Yönlü Baskı Daha Fazla Hissedilecek

Kredi riskine bakıldığında sorunlu kredilerin toplam kredilere oranındaki düşüşün bu yılın ilk yarısında durduğu, hatta KOBİ ve tüketici kredilerinde yavaş da olsa bir artış olduğu (sırasıyla 3,2'den 3,3'e ve 1,9'dan 2'ye çıktı), kredi kartlarında aşağı yönlü eğilimin devam ettiği kaydedildi.

Ekonomik yavaşlamanın sorunlu krediler üzerinde baskı yaptığı, ancak bunun beklenenden daha az olduğu yönünde bir beklenti bulunduğu ifade edilen değerlendirmede, ikinci yarıda yukarı yönlü baskının daha fazla hissedileceğinin tahmin edildiğine dikkati çekildi.

Bankalar Riskleri Daha İyi Fiyatlamaya Başladı

Bankaların özkaynak karlılığının reel olarak daha iyi olduğu, bankaların riskleri daha iyi fiyatlamaya başladıkları, kredi hacmi büyüme hızı düşse dahi, faiz marjları sayesinde daha olumlu etkinin söz konusu olduğu vurgulandı.

Sektörde çalışan ve şube sayısının arttığı, ancak 2011'e göre daha yavaş bir seyir izlediği belirtilirken, Haziran sonunda istihdamın 183 bin kişiyi, şube sayısının kalkınma bankaları dahil 10 bini geçtiği ifade edildi.

İkinci yarıdan beklentilerde tasarruf dengesinde iyileşmenin sürmesi gerektiğinin altı çizilirken, büyümenin yüzde 4 civarında olmasının beklendiği, son aylarda gözlenen sermaye hareketlerindeki eğilimin büyümeyi yukarı yönde etkileyeceği, para politikasında kontrollü bir gevşeme beklendiği, mevcut koşullarda kredi büyümesinin yüzde 15-18 olması, yıllık karın yüzde 10 artması, özkaynak karlılığının ise yüzde 13,5-13,8 civarında olmasının öngörüldüğü bildirildi.

Gündemdeki Konular

Sektörün gündemindeki konulara da değinilen değerlendirmede, Borçlar Kanunu ve Türk Ticaret Kanunu'ndaki değişikliklere uyum sürecinin söz konusu olacağı, özellikle Borçlar Kanunu'nun bankacılığı ilgilendiren bölümlerinin bankaların aktif kalitesini olumsuz yönde etkileyeceğinin düşünüldüğüne dikkati çekildi.

Önümüzdeki dönemde dünya ekonomisindeki toparlanmayla birlikte ipotekli konut finansmanında ikinci piyasanın oluşturulmasının çok önemli olduğu, konuya ilişkin raporun hazırlandığı ve bu yöndeki çalışmaların sürdüğü de belirtildi.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Genel Sekreteri Ekrem Keskin, SPK'nın Kurumsal Yönetim İlkeleri Tebliği ile ilgili ''Uluslararası düzenlemelerde bu konuda öngörülen hususların birçoğu BDDK'nın Kurumsal Yönetim İlkeleri Yönetmeliği'nde var. Dolayısıyla, bu konu onlar dikkate alınarak yeniden değerlendirilmelidir'' şeklindeki önerilerini sunduklarını ve ikinci yarıda konunun ele alınabileceğini bildirdi.

Keskin, TBB tarafından hazırlanan ''Bankacılık Sektörü 2012 İlk Yarıyıl Değerlendirmesi''ni açıkladığı basın toplantısında soruları yanıtlarken, Sermaye Piyasası Kurulu'nun (SPK) Kurumsal Yönetim İlkeleri Tebliği'nin bankalar için uygulanmasının 2013'e ertelendiğini hatırlattı.

Bu konuda SPK Başkanı ve yöneticilerin bankalardan görüş beklediklerini, Tebliğ'de gelen görüşlerle birlikte Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile de görüşerek bir düzenleme olabileceğinin sinyalini verdiklerini ifade eden Keskin, önerilerini SPK'ya sunduklarını bildirdi.

Keskin, ''Önerimiz şu; uluslararası düzenlemelerde bu konuda öngörülen hususların birçoğunun BDDK'nın Kurumsal Yönetim İlkeleri Yönetmeliği'nde var. Dolayısıyla, bu konu onlar dikkate alınarak yeniden değerlendirilmelidir' dedik. Önerilerimizi çok yakın bir zamanda gönderdik. Bize 'ikinci yarıda ele alacağız' demişlerdi'' diye konuştu.

Tedirgin Eden Genel İşler Şartlarıyla İlgili

Borçlar Kanunu'nda ise bankacılık sektörünü ilgilendiren iki önemli konu bulunduğunu, bir tanesinin genel işlem şartları olduğunu ifade eden Keskin, şöyle konuştu:

''Düzenlemede bankaları tedirgin eden konu şu; genel işler şartlarında diyor ki 'Müşterinizle oturun, kredi sözleşmesini detaylı olarak çalışın. Müşteriniz bu sözleşmenin her bir maddesini kabul ettiğine dair size teyit versin. Bunlar yapılsa dahi sözleşmede müşteri aleyhine olan maddeler geçersiz sayılır.' AB uygulamalarında birçok ülkede genel işlem şartları tacirler arasında uygulanmıyor.

Uygulanan ülkelerde ise 'Eğer sözleşmede karşı tarafın durumunu olağanüstü olumsuz etkileyecek bir madde varsa...' diyor. Dolayısıyla bankacılık sektöründe bu konudaki itirazların kaynağı şu; bankaların alacaklarını tahsil etmesini düzenleyen yasalar çok uzun sürelerde yanıt veriyor.

Bir tacir genel işlem şartlarına uygun olarak sözleşmesini yapmış, ama karşı tacire zarar verecek bir madde var, buna rağmen tacirler kabul etmişler. 'Bu bana zarar verdi, bu sözleşmenin bu maddesi geçersizdir' dediğinde geçersiz hale geliyor. Bu nedenle fevkalade olumsuz. Bir yandan bankaların sermaye yeterliliğinin yüksek olmasını, bilançolarının dengeli, aktif kalitesinin yüksek olmasını istiyoruz. Ama bir yandan aktif kalitesini olumsuz etkileyebilecek bir düzenleme olarak bu hususu gündeme getiriyoruz.''

Kefalet Sözleşmesi

İkinci unsurun kefalet sözleşmesi olduğuna dikkati çeken Keskin, ''Kanunla '10 yıldan daha uzun vadeli kefaletler geçersizdir' dendi. Şu anda diyelim ki 15 yıllık kredi verdiniz ve 15 yıllık kefalet aldınız. Bu kanunla birlikte 15 yıllık kefalet geçersiz oluyor'' şeklinde konuştu.

Bu durumda sözleşmeye imza atan tarafla yeni bir kefalet sözleşmesi yapılabileceğini, ancak 'vermem' demesi halinde kredinin kapatılacağını kaydeden  Keskin, ''Şu anda bankalar harıl harıl bu konularla uğraşıyor ve bu konuların yaratacağı sonuçlarla ilgili çalışıyor'' dedi.

Hizmeti Alan Bedeli Ödemezse Almayanlar Öder

Ekrem Keskin, bankaların verdiği hizmetler karşılığında aldıkları ücretlere ilişkin bir soru üzerine, bankacılık sektöründen hizmet alanların bu hizmetin bedelini ödememeleri halinde bunun bedelinin bu hizmeti almayanların ödeyeceği, yani hizmetin bedelinin ücret halinde ödenmemesinin bankalara faiz marjı olarak yansıyacağı şeklinde sektörde bir yaklaşım bulunduğunu söyledi.

Bundan dolayı faizin yüksek olmasının yatırımı, istihdamı ve üretimi olumsuz etkileyeceğine dikkati çeken Keskin, hizmet alanın kendi aldığı hizmetin bedelini ödemesinin doğal bir unsur olduğunu ifade etti.

Zorunlu Karşılıklara Faiz Verilmesi Talebimiz Devam Ediyor

İpotekli konut finansmanında ikinci piyasanın oluşturulması için raporun da hazırlandığını, bu konudaki çalışmaların sürdüğünü hatırlatan Keskin, Türkiye'de uzun vadeli kaynak bulunmadığını, şu anda uluslararası piyasaların son geldiği noktanın  konut finansmanına dayalı ihracı henüz mümkün kılmadığını, ancak bu dönemin hazırlıklar için uygun olacağını vurguladı.

Keskin, bir soru üzerine, bankaların zorunlu karşılıkların düşürülmesi ve zorunlu karşılıklara faiz verilmesi talebinin devam ettiğini de sözlerine ekledi.