Konut Kredisi Faiz Oranları Bu Yıl Yüzde 0,80'lere Geriledi

Yeni düzenleme ile hem konutta belirsizliğin ortadan kalkması, hem kentsel dönüşüm hem dekredi maliyetlerinin geçen yıla oranla yaklaşık yüzde 20 ucuzlaması bankaları umutlandıran en önemli gelişmeler arasında. Geçen yıl ortalama aylık yüzde 1.22 seviyesinde olan konut kredisi faiz oranlarının bu yıl yüzde 0.80'lere gerilediğini belirten Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, 'Ev almak isteyen hiç beklemesin. Faizler bundan sonra daha fazla düşmez. KDV belirsizliği de ortadan kalktı. Bütçenize uygun bir ev bulduysanız sakın kaçırmayın' diyor.

Emlak Kulisi

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Ucuzladı Tam 'Ev'lenme Zamanı

Konut kredisi faiz oranlarının 2012 yılının başına göre yüzde 1.22'lerden yüzde 0.80'lere gerilediğini belirten Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, 'Hem maliyetler düştü hem de konutta KDV belirsizliği ortadan kalktı. Bütçenize ve aradığınız kriterlere uygun bir ev bulduysanız sakın kaçırmayın' dedi

Yılbaşından itibaren yürürlüğe giren konutta yüzde 18'lik KDV sürprizinin yankıları sürerken, bankalar 2013 yılından daha umutlu. Yeni düzenleme ile hem konutta belirsizliğin ortadan kalkması, hem kentsel dönüşüm hem de kredi maliyetlerinin geçen yıla oranla yaklaşık yüzde 20 ucuzlaması bankaları umutlandıran en önemli gelişmeler arasında. Geçen yıl ortalama aylık yüzde 1.22 seviyesinde olan konut kredisi faiz oranlarının bu yıl yüzde 0.80'lere gerilediğini belirten Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, 'Ev almak isteyen hiç beklemesin. Faizler bundan sonra daha fazla düşmez. KDV belirsizliği de ortadan kalktı. Bütçenize uygun bir ev bulduysanız sakın kaçırmayın' diyor.

Hedef 90 Milyar TL

Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay ile 2013 yılında mortgage sektörüne ilişkin beklentilerini, banka olarak hedeflerini konuştuk. Geçen yıl mortgage kredilerinin 69 milyar TL'den 79 milyar TL'ye yükseldiğini hatırlatan Murat Atay, 'Bu yıl yine yüzde 14 civarında benzer bir büyüme bekliyoruz. Yani 79 milyar liradan 90 milyar TL'ye çıkmasını bekliyoruz.  Bu rakamların üzerine çıkarsa sürpriz olmaz' dedi.

Krediyle ev sahibi olma açısından zamanlamanın uygun olduğunu belirten Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, 'Faiz oranları geçen yıla oranla çok düştü. Kentsel dönüşümle. 6.5 milyon konut yenilecek.  6.5 milyon konutun yenilenmesi, 17-18 milyon nüfuslu bir ülke anlamına geliyor. Koskoca bir ülke yıkılıp yeniden inşa edilecek. Ülkenin demografik yapısı, nüfusu nedeniyle ev sahibi olma isteği her zaman canlı olacak. Çünkü trendler değişiyor. Çekirdek aile yapısı değişiyor. Gençler artık ailesinden ayrı oturuyor.' dedi.

Belirsizlik Ortadan Kalktı

Konutta yeni KDV düzenlemesi ile belirsizliğin ortadan kalktığını dile getiren Murat Atay, 'Mevcut hali hazırdaki projeler daha önceden ruhsatlarını aldığı için olumlu bir gelişme oldu. Geçen yıl finanse ettiğimiz projelerde bir belirsizlik vardı. Şimdi en azından bu belirsizlik ortadan kalktı. İnsanların konut alma tercihlerini etkiliyordu. Bu açıdan olumlu bir gelişme olarak görüyorum' dedi.

280 Bin Kişiyi Ev'lendirdi.

GARANTİ Mortgage olarak 2012'de yüzde 18'lik artışla sektörün üzerinde büyüdüklerine işaret eden Murat Atay,  şunları söyledi: 'Garanti Bankası olarak yine sektörün üzerinde yüzde 20'ye yakın büyüme öngördük' dedi. Son 5 yılda Garanti Mortgage olarak 280 bin kişiyi 'ev'lendirdiklerini anlatan Atay, son yıllarda 3 büyük ilin dışında Anadolu'dan mortgage kredilerine talebin arttığını söyledi.

Faizler Daha Fazla Düşmez

Konut kredisi faizlerinde bundan sonra çok fazla düşüş beklemeyen Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, şunları söyledi: 'Ev almanın tam zamanı. Hem kredi faizleri uygun, hem de KDV ile ilgili belirsizlik ortadan kalktı.  Eğer oturma amaçlı alıyorsanız mutlaka 'merkeze, işe ve okula yakınlığına' dikkat edin.'

Konut Yatırım Aracı Olarak Hala Cazip

Atay: 'Mevduatta neredeyse reel bazda negatif getiri var.  20 yıllık bankacılık hayatımda böyle bir dönem yaşamadım. O yüzden  konut hala cazip bir yatırım.'

Son bir yılda aylık taksit 385 lira ucuzladı

Kredi Tutarı........150.000
Vade (ay) ........120
Ocak 2012 faiz oranı........1,19%
Ocak 2012 taksit tutarı ........2,354
2013 yılında ne oldu?
Kredi Tutarı........150.000
Vade (ay) ........120
Ocak 2013 faiz oranı........0,82%
Ocak 2013 taksit tutarı ........1,969

Konut kredileri aylık faizleri %
Aylar.........Ort.
Oca.12.........1,22
Şub.12.........1,11
Mar.12.........1,1
Nis.12.........1,08
May.12.........1,06
Haz.12.........1,04
Tem.12.........1,03
Ağu.12.........1,02
Eyl.12.........1,01
Eki.12.........0,94
Kas.12.........0,89
Ara.12.........0,83

Akşam

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Denizbank Web Mortgage Konut Kredisi Faiz Oranlarında 0.01 Puan İndirim Yaptı

Denizbank Web Mortgage Konut Kredisi Faiz Oranlarında 0.01 Puan İndirim Yaptı

Ocak ayının ikinci haftasında ilk indirim haberi Denizbank’tan geldi. Denizbank Web Mortgage konut kredisi faiz oranlarında 0.01 puan indirim yaptı. Banka en son konut kredisi oranlarını Kasım ayı sonunda değiştirmişti. Yeni yılı yeni faiz oranları ile karşılayan bankanın 3-60 ay aralığındaki konut kredisi faiz oranı % 0.80’ten % 0.79' a, 61-120 aralığında ise % 0.82'den % 0.81'e düştü. 120 ay üzeri vadede ise % 0.87 olan oran, % 0.86’ya indi

Denizbank’ın 300 ay vadeli konut kredisinde de oranı % 0.86 olarak açıklanırken dosya masrafı 1.250 TL’de olarak belirlendi.

0.01 Puanlık İndirim Toplam Faizi 804 TL Azalttı

Yapılan indirimle beraber 120 ay vadeli 100 bin TL konut kredisinin indirim öncesi aylık taksiti konut kredisi hesaplamasına göre 1.346 TL'den , 1.339 TL' e kadar düştü. Yapılan 0.01 puanlık indirimle toplamda ödenecek faiz 61.519 TL’den 60.715 TL’ye indi.

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredileri ve Emlak Sektörü 2012 Yılını Nasıl Geçirdi

2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne?

Sabah gazetesi yazarlarından Seda Tabak, emlak sektörünün 2012 yılındaki durumunu değerlendirdi. Tabak yazısında şu konulara değindi.

2012 yılının ilk 9 ayı beklenenin aksine son derece durgun geçti. Kentsel dönüşüm, Mütekabiliyet Yasası ve 2B konularında beklediği düzenlemelere kavuşan gayrimenkul sektörü bu yılın son çeyreğinde hareketlendi. Türkiye'nin kredi notunun artırılması, faiz oranlarındaki düşüşün kredilere geç de olsa yansıtılmasıyla ivme kazanan sektör, 2013'te canlanma bekliyor. 2012'nin son aylarında yeni projelerini satışa çıkaran gayrimenkul sektörünün dev isimleri, bu yılın konut alma yılı olduğunu her fırsatta dile getiriyorlar. Peki, gayrimenkul sektöründe neler oluyor? Patronların 2012 sektör değerlendirmesini geçtiğimiz hafta paylaşmıştık. Bu hafta ise; yılın yatırımcılar açısından nasıl kapandığını ele aldık. 2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne? Herkesin merak ettiği bu sorulara cevap aradık. 

2012 yılında gerek ekonomik büyüme gerekse gayrimenkul sektöründeki büyümenin tahmin edilenlerin altında kaldığını söyleyen Lisanslı Değerleme Şirketleri Birliği (Lidebir) Yönetim Kurulu Başkanı Neşecan Çekici, geçmiş yılların aksine yüzde 1.5'luk bir artışla ekonomik büyümenin de altında gerçekleştiğini kaydetti. Çekici, "Ekonomideki bazı önlemler konut sektörünü olumsuz etkiledi ve konut sektörünün performansı yıl genelinde zayıf kaldı. Yıl içinde konutların KDV oranına ilişkin belirsizlik ve tapu harçlarının artırılması talep piyasasında durgunluk ve isteksizlik yarattı. Konut kredilerindeki genişlemenin kontrolü ve diğer sıkılaştırıcı önlemler konut satışlarına yansıdı. Konut proje sayısında artış, adetsel olarak ise geçmiş yılların performansına göre bir azalış gündeme geldi" dedi. 

Kiralarda Artış Yaşandı

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttığını dile getiren Çekici, konut fiyatlarında yüzde 15, konut kiralarında ise yüzde 12 seviyelerinde artış gerçekleştiğini söyledi. 

Gayrimenkule Yatırım Yapan Kazandı

Bu yıl tapu kaynaklı konut satışları 400 bin adet seviyelerinde olduğunu kaydeden Çekici, "Sözünü ettiğimiz bazı olumsuzluklara rağmen son yılları incelediğimizde İstanbul'da gayrimenkul yatırımcısının "bölgesine göre" ciddi anlamda kazandığını görüyoruz. Genel anlamda sınırlı büyüme ve istikrarlı fiyat düzeyine rağmen, yeni gelişen ve yıldızı parlayan bazı bölgelere yatırım yapanlar diğer yatırım enstrümanlarının üzerinde kazanç elde etti" dedi. "Markalı konut pazarında, Çekmeköy, Batı Ataşehir, Kartal, Esenyurt, Başakşehir, Güneşli bölgeleri yüksek fiyat artışları anlamında dikkat çekici" diyen Neşecan Çekici, kentsel dönüşüm hazırlığı yapılan bazı merkezlerde fiyatlar, ileriye dönük beklentiler sebebiyle çok yükseldiğini söyledi. 

110 Proje Satışa Çıktı

İstanbul'da 2012 yılında 110 adet lansmana çıkan markalı konut projesinde (satışa sunulan etaplar bazında incelendiğinde) 42.000 adet konut arzının olduğunu söyleyen Çekici, "Proje adedi anlamında Avrupa ve Anadolu yakası eşit iken, konut sayısı anlamında Avrupa yakası yüzde 75'ine ev sahipliği yapıyor" dedi. İstanbul markalı konut pazarında son 2 yılı mercek altına alındığında karma projelerde yer alan konut adetlerinin de dikkat çekici olduğunu dile getiren Çekici, "Son 2 yılda bu sayı her iki yakada toplam 30 binin üzerine çıkıyor. Önümüzdeki 5 yıla ilişkin talep /ihtiyaç analizleri yapıldığında görüyoruz ki sorun teşkil edecek ve dengeleri bozacak bir konut stoku söz konusu değil. Markalı konut stoku 20-24 ay arasında eriyecek bir büyüklükte olup, inşaat sektörünün yıllara sari üretimi açısından bakıldığında bu süre makul boyuttadır" dedi. 

2012-2013'de Konut Sektöründe Beklenenler

700 Bin Adet Konuta İhtiyaç Var

Artan nüfus, kentleşme oranı, evlerin yenilenme ihtiyacı, kentsel dönüşüm faktörlerine bağlı olduğu için ekonomik gelişmelerden bağımsız olarak Türkiye'de yıllık 600-700 bin adet konut ihtiyacı mevcut. (GYODER 2023 Vizyonunda Gayrimenkul Sektörü Raporu) 

Konut Talebinde Ölçülü Artış

2012 genelinde konut talebinde zayıflama, 2012 yılsonunda kredi faiz oranlarında gerileme yaşandı. Bankaların konut kredisi kullandırma eğilimlerinde ise; önce yavaşlama, yılın son çeyreğinde ise yeniden hareketlenme kaydedilen 2012'de, üreticilerin tüketiciye yönelik kampanyaları devam etti. Konut talebinde sınırlı artış beklentisinin bulunduğu 2013 yılında, düşecek kredi faiz oranları ile kredi talebinde ölçülü artış, yabancılara konut satışı düzenlemesi ile ise ilave talep bekleniyor. 

Konut Fiyatları Artacak

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar, Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttı. Yeni konut fiyat artışı ise enflasyona paralel olarak sınırlı kaldı. 2012'de konut fiyatları, alım için uygun seviyelerde seyretti. 2013 yılında beklenen konut talebi ve yeni konut arzları çerçevesinde konut fiyatlarında artış, yine enflasyona paralel olarak sınırlı kalacak. 2013 yılında KDV düzenlemesi (tüm konut satışlarında yüzde 18'e çıkarılması) gerçekleştirilmesi halinde, vergi artışı kadar konut fiyatlarında artışa yol açacak ve dolayısıyla tüketiciye ilave yük getirecek. 

Konut Arzı Sürecek

2012 yılında daha önce başlamış olan markalı konut projelerinde arzlar devam etti. 2012'de proje sayısında artış, adetsel olarak geçmiş yılların performansına göre azalış kaydedildi. Daha önce başlayan projelerin tamamlanması ile her vasıfta konut arzı, 2013 yılında yavaşlayarak da olsa sürecek. 

Hangi Bölgeler Prim Yaptı?

Eva Gayrimenkul Genel Müdürü Cansel Turgut Yazıcı, 2012 yılında yüzde 48’lik oranla en fazla değer artışının Başakşehir’in Kayabaşı Mahallesi’nde gerçekleştiğini söyledi. Yazıcı en fazla markalı konutun Başakşehir’de olduğunu söyledi. Yazıcı, En fazla markalı konutun bulunduğu Kayabaşı’nın yüzde 48 ile en fazla debölge olduğunu kaydetti. Kayabaşı’nı Basın Ekspress aksı üzerindeki bölgelerin izlediğini, Esenyurt, Beylikdüzü, Halkalı, E-5 havaalanı aksının da değerini yüzde 30’dan fazla artıran bölgeler arasında yer aldığını kaydetti. 29 bin markalı konutun yer aldığı Başakşehir’in yüzde 29’luk payla ilk sırada yer alırken, 64 bin markalı konuta ev sahipliği yapan Esenyurt’un ise yüzde 28’le ikinci olduğunu kaydeden Yazıcı, Çekmeköy’ün de aynı oranla üçüncü olduğunu belirtti. Yazıcı, rapora göre İstanbul’un 39 ilçesinden 10’unda yüzde 70’e varan oranda markalı konut bulunduğunu söyledi.

Son Çeyrekte Talep Arttı

Sektörü en fazla etkileyen konuların başında KDV oranlarının belirsizliği olduğunu dile getiren Yazıcı, bu konuda Bakanlar Kurulu’ndan kararın çıkmasını beklediklerini kaydetti. Konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1’in altına inmesiyle son üç çeyrekte sektörde yüzde 25-30 arasında talep artışı olduğunu belirten Yazıcı, 2013’te önlerinde iyi ve kötü olmak üzere iki senaryo bulunduğunu belirterek, “İlki son çeyrekteki gibi faizlerin düşük olduğu, talebin arttığı bir büyüme. Diğeri ise İran-Suriye gibi dış etkenlerden dolayı sektörün daha kötüye gideceği yönünde” diye konuştu.

Arapların Türkiye’nin ucuz olduğu yönünde bir beklenti içine girdiklerini aktaran Cansel Turgut Yazıcı, “Metrekaresi 2-3 bin dolara boğaz manzaralı daire alacaklarını düşünüyorlar. Gerçeği öğrenince hayal kırıklığı yaşanıyor” dedi. Manzara kriterlerinin genellikle farklı olduğunu dile getiren Yazıcı, “Genel olarak şehir manzaralı binaları tercih edebiliyorlar. Ya da internetten beğendikleri projenin linkini gönderip satın almak istediklerini söylüyorlar. Şu anda bu şekilde bize gelen fiyatı 650 bin TL olan bir projeyle ilgili ekspertiz çalışması yapıyoruz” açıklamasını yaptı.

Altından Sonra Gayrimenkul

Son beş yılda gayrimenkulün alıcısına yüzde 150 ile 200 arasında kazanç sağladı. 2007 yılı ile 2012 dönemleri arasında gayrimenkulün altından sonra en fazla kazanç getiren kaynak olduğunu belirten Cansel Turgut Yazıcı, “Bu süreçte Bebek, Ulus, Acıbadem gibi şehrin eski merkezlerinde bir konutun değeri 300 bin TL’den 720 bin TL’ye çıkarken, Batı Ataşehir, Ümraniye, Çekmeköy, Şerifali gibi şehrin yeni gelişen bölgelerinde ise markalı konut projelerinde fiyatlar daha fazla artarak 300 bin TL’lerden 800-850 bin TL’ler seviyesine çıktı” dedi. Türk halkının yüzde 41’inin altına yatırım yaptığını dile getiren Yazıcı, yüzde 19’unun ise gayrimenkule yatırım yaptığını söyledi. Şu anda şehir merkezi ile gelişen yeni bölgeler arasında fiyatların giderek kapandığına işaret eden Yazıcı, “Şehir merkezi değerini koruyamıyor. Şehir dışına taşınmalar artıyor. Gelecek 5 yılda ise bu farkın kapanacağını düşünüyoruz” diye konuştu.

Yapı Ruhsatı 700 Bine Ulaştı

2010’da 912 bin adet, 2011 yılında ise 643 bin adete ulaşan yapı ruhsatları, 2012 yılı ilk dokuz ayında yüzde 15.8’lik bir artış ile 515.719 adete ulaşmıştı. Yapı ruhsat sayısının 2012 yılsonunda 700 bin adede ulaşması bekleniyor.

400 bin konut satışı yapıld. ı
2010 yılında 357 bin adet ve 2011 yılında 419 bin adet olarak gerçekleşen konut satışları, 2012 yılı ilk dokuz ayında ise geçen yılın % 1.8 üzerinde 305.670 adet olarak gerçekleşmiştir. Konut satışlarında 2012 yılsonu beklentisi ise 400 bin adet.

Konut Kredi Faiz Oranları Yüzde 1’in Altında

2012 yılı ikinci yarısında gerilemeye başlayan konut kredisi faiz oranları, yeniden yüzde 1’in altına düştü. Yıl sonunda aylık ortalama faiz oranı ise yüzde 0.80.

1.85 milyar dolarlık yabancıya satış
2011 yılında, 2010 yılına göre yüzde 20 azalarak 2.0 milyar dolar olarak gerçekleşen yabancıların gayrimenkul net alımları; 2012 yılının ilk dokuz ayında, geçen yılın aynı dönemine göre (1.5 milyar dolar) yüzde 23 artarak, 1.85 milyar dolar olarak gerçekleşti.

Mortgage Sektörü Yılı 9.4 Milyar TL Artışla Kapattı

2011’e göre yavaş geçen mortgage sektörünün 2012’de yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapattı.
 2012’nin mortgage sektörü açısından gerek faiz oranlarındaki göreceli yüksek seviye gerekse de ekonomideki yavaşlama sebebiyle, 2010 ve 2011’e kıyasla daha yavaş geçtiğini söyleyen Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven, “Aralık başı itibarıyla 8,5 milyar TL büyüme ile sektör büyüklüğü 78,1 milyar TL seviyesine ulaştı. Sektörün 2012 genelinde yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapamasını bekliyoruz” dedi.

2013 yılında ise sektörün en az 11 milyar TL büyüyeceğini dile getiren Güven, “ Bu seneyi de 90 milyar TL’nin üzerinde bir büyüklükte kapamasını umuyoruz” diye konuştu.

2013’te faizler nasıl olacak?
Diğer tüm faizlerde olduğu gibi, konut kredisi faizlerinin sene başından beri aşağı yönlü bir gelişimi olduğunu söyleyen Güven, “Ağustos ayı içinde faizlerin yüzde 1’li seviyelerin altına inmesiyle başlayan süreç günümüze kadar devam etti. Ayrıca önümüzdeki dönemde de Merkez Bankası politikalarında değişiklik ya da yurt dışı piyasalarda farklı bir senaryo söz konusu olmazsa, konut kredisi faiz oranlarının sınırlı miktarda düşeceğini öngörüyoruz. Ancak sene sonu ve 2013 için yapılan enflasyon öngörüleri dikkate alındığında kredi faiz oranlarındaki düşüşün de çok uzun sürede devam etmeyeceğini belirtmemiz gerekiyor” dedi.


240 Bin Kişi Konut Kredisi Kullandı

2012’de konut kredisi kullandırımlarının geçen yıla göre düşük seyrettiği belirten Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge, “2011 yılında 400 binin üzerinde ve 30 milyar TL, 2012 ilk dokuz ayında ise 240 bin adet ve 18 milyar TL konut kredisi kullandırımı gerçekleşti” dedi. 2012 ilk dokuz ayında geçen yılın aynı dönemine göre konut kredisi kullandırımları adette yüzde 28, tutarda yüzde 27 azaldığını ifade eden Tözge, “Son çeyrekte kredi pazarında yaşanan hareketlilikle birlikte 2012 yılının 25 milyar TL’nin üzerinde ve yaklaşık 350 bin adet kullandırım ile kapatması öngörülüyor” diye ekledi.

Takipteki oranı yüzde 85
Eylül ayı BDDK rakamlarına göre sektörün sorunlu kredilerinin oranının yüzde 0,85 olduğunu ifade eden Güven, Haziran ayı itibarıyla yüzde 0,82 seviyesindeydi olduğunu söyledi. Güven, “Dolayısıyla sorunluluk oranlarında sektör genelinde bir artış olduğunu söyleyebiliriz. Ancak orandan da görüldüğü üzere, konut kredileri bankacılık sektöründeki sorunluluğun en düşük olduğu kredi tipidir. Garanti Bankası olarak, 2012 III. Çeyrek Fintürk rakamlarına göre, yüzde 0,37 ile sorunlu kredilerde sektördeki en düşük orana sahibiz. Ayrıca 2009’dan beri sorunlu kredilerimizde sürekli bir düşüş trendinde olduğunu da görüyoruz” diye konuştu.

Yeni Asır

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredileri 90 Milyar TL’yi Aşacak

Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay konut kredilerinin 2013’te 90 milyar TL’nin üstüne çıkmasını bekliyor.

Fitch’in Türkiye’nin reyting notunu yükseltmesinden sonra faiz düşüşü gösteren uzun vadeli konut kredilerinde faiz yüzde birin altına düşerek yüzde 0,80 oldu. Uzun vadeli konut kredilerinde talep artışının faiz düşüşüne bağlı olarak artış gösterdiğini belirten Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, son beş yılda konut kredilerinde kredi talebinin faiz düşüşünün yaşandığı dönemlerde artışa geçtiğini söyledi.

Konut Kredileri 90 Milyar TL’yi Aşacak

’
Banka müşterileri dünyada ekonomi krizinin başladığı 2007 - 2008 döneminde sadece Mart 2008’de kredi talebinde bir canlanma eğilimi göstermişler. İki yıla yakın bir süre yatay seyreden müşteri talepleri faizin düştüğü Mart 2010’da tekrar artış göstermiş. Tüketiciler faiz duyarlılık eğiliminlerine bağlı olarak tekrar durgun bir döneme girerken, Ocak 2011’de Türkiye ekonomisindeki olumlu beklentilerin etkisinde kalarak uzun vadeli kredilere yönelmişler.

 2007’den Kasım 2012 tarihine kadar banka müşterilerinin ortalama 5 - 10 yıllık vadelerdeki konut kredisi taleplerinin kredi faiz düşüşlerinde artış eğiliminde olduğunu vurgulayan Atay, 69 milyar Türk Lirası seviyesinde olan konut kredilerinin yıl bitiminde 79 milyar TL olacağını söyledi. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, konut kredilerinin 2013’te 90 milyar TL’nin üstüne çıkmasını bekliyor.
“Faiz ne zaman yüzde birin altına düşse talep artıyor” diyen Atay, geleceğe ilişkin beklentisini şöyle açıkladı:

“Müşteri talibini tetikleyen en etkili faktör faiz düşüşü. Faizler düşük kalmaya devam edecek ancak bu düşüşün sindirilmesi lazım. Daha radikal bir düşüş beklemiyorum. Hazine bonosu faizine bağlı olarak düşüş olabilir. Bir müddet yatay seyir olacak. Fakat ekonomi büyüyeceği için 2013’te konut kredilerinde büyüme sürecek.”

Kentsel dönüşüm önemli
Kentsel dönüşüm projelerinin konut sektöründe önemli bir beklenti yarattığını ifade eden Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, 6 milyon adet konuttan söz edildiğini belirtti. Kentsel dönüşüm projeleri üzerinde bütün tarafların çalıştığını söyleyen Atay, buna karşın kentsel dönüşüme ilişkin belirsizliklerin de bulunduğunu kaydetti.
Atay, “Çok ciddi bir potansiyel var ancak belirsizlikler de fazla. Bunların netleşmesi lazım. Bir çok bina deprem riski nedeniyle yıkılacak” dedi.

Balon Etkisi Yok

Türkiye’de konut kredilerinin gayri safi milli hasılaya oranının % 5.5 olduğunu belirten Atay, balon oluşmadığını ifade etti. Talebin daha çok beyaz yakalı kesimden geldiğini söyleyen Atay, “Yatırım amaçlı alan orta gelir grubu dikkat çekiyor. Yeni projeleri tercih ediyorlar. Daha düşük gelir grubunda da talep gözleniyor” dedi.

Milliyet

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisinde Refinansman Zamanı

Konut kredisi faiz oranlarının 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 0.80’i görmesi, konut kredisi kullanan 1 milyon 300 bin kişinin yaklaşık yarısını, taksitli borcunu düşen faizler üzerinden yeniden yapılandırmaya (refinansmana) yönlendirdi.

Konut kredisi faiz oranlarının 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 0.80’i görmesi, konut kredisi kullanan 1 milyon 300 bin kişinin yaklaşık yarısını, taksitli borcunu düşen faizler üzerinden yeniden yapılandırmaya (refinansmana) yönlendirdi. DD Mortgage’ın aldığı aylık refinansman talebi Aralık’ta 40 kişiden 300’e kadar yükseldi.

Örneğin 200 bin lira kredi kullanan bir kişi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp kredi faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düşürürse, aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya inebiliyor. Müşterilere ayda en fazla ödeyebilecekleri tutara göre konut kredisi dahil tüm borçlarını tek bir taksitte birleştireceği alternatif de sunuluyor.

Konut kredisi faiz oranlarının düşüş eğiliminde olması ve 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 1.20’ler seviyesinden 0.80’lere kadar gerilemesi, zamanında yüksek faizli, kısa vadeli kredi almış pek çok kişiye kredisini daha düşük faizli ve uzun vadeli yeni bir krediye dönüştürmeyi sağlayan refinansmanı cazip kıldı. Konut finansman kuruluşu DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, aldıkları aylık refinansman talebinin Aralık’ta 40 kişiden 300’e kadar yükseldiğini açıkladı. 10 yıl vadede yüzde 0.79 faizden kredi transferi gerçekleştirdiklerini belirten Aysan, toplam 1.3 milyon kişinin konut kredisi bulunduğunu, bunun kabaca yarısının kredi transferinden pozitif olarak etkileneceğini kaydetti.

Kredi transferinde 4 seçenek sunduklarını söyleyen Aysan, “Kişilere ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düşsün’, ‘taksit tutarı değişmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerini sunuyoruz. Örneğin 200 bin lira kredi kullanan bir kişi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düşürürse aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya iniyor” dedi.

Tüm Borcum Birleşsin Deniliyor

Bu seçeneklerden önce müşteriye ‘Konut dahil olmak üzere kredi kartından mevduata ayda en fazla ne kadar borç taksidi ödeyebilirsin?’ diye sorduklarını açıklayan Aysan, “Bize söylediği rakama göre tüm borçları konut dahil olmak üzere yeniden yapılandırıyoruz. Faizi ne olursa olsun taksidi düşürebilirsiniz diyoruz” diye konuştu. Buna göre ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düşsün’, ‘taksit tutarı değişmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerinden birini seçen müşterilere bunu ipotekli finansman kredisiyle birleştirerek konut dahil tüm borçları için tek bir taksit seçeneği de sunduklarını belirten Aysan, şöyle devam etti: “Böylece bu seçeneklerden birine göre konut kredisi taksidini düşüren müşteri, üzerine ipotekli finansman kredisi alarak ve bir miktar daha taksit ödeyerek, tüm borçlarını tek bir taksitte birleştirebiliyor. Konut kredisi dahil tüm borçları için ayda maksimum 2 bin lira ödeyebileceğini söylüyorsa, seçenekleri ona göre oluşturuyoruz.”

Faizin % 1’den 0.80’e Düşmesi Alım Gücünü Sadece % 10 Artırır

Konut kredisi faiz oranlarının düşmesinin tek başına ev alım kararını etkileyemeyeceğini söyleyen DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “Örneğin faizlerin 120 ay vadede aylık yüzde 0.90’dan yüzde 0.87’ye inmesi, konut fiyatında sadece yüzde 1, yüzde 0.76’ya düşmesi yüzde 5, yüzde 0.62’ye düşmesi ise yüzde 10 oranında inmiş gibi bir etki yapar” dedi. Aysan şöyle devam etti: “Başka bir örnek verelim. 120 ay vadede aylık yüzde 1 kredi faiz oranı ile alabileceğiniz maksimum kredi tutarı 86 bin lira iken, faizler aylık yüzde 0.80 olduğunda alabileceğiniz kredi tutarı 95 bin liraya çıkıyor. Yani sizin alım gücünüzü yüzde 10 olarak artırıyor. O yüzden faizlerin düşmesi tek başına konut satışlarını patlatmaz veya ev almak için faizlerin biraz daha düşmesini beklemek doğru değildir. Ancak refinansmanı avantajlı kılabilir.”

Refinansman Her Kredi Kullanıcısı İçin Anlamlı Değil

Kredi kullanıcılarının önce finans kurumları arasında teklif alarak, seçenekleri birbiriyle karşılaştır-abileceğini belirten Murat Aysan, kişilerin mevcut kredilerini kullandıkları finans kurumuna refinansman için başvurduklarında o kurumun bu talebi ticari açıdan değerlendirerek kabul etmeyebileceğine işaret etti. Aysan, “Kurum yasal olarak etmek zorunda da değildir. Kredi hesaplaması yapılarak karşılaştırdıktan sonra finans kurumuna karar veren müşteriler, yeni kredi başvurusu yaparak mevcut kredisini kapatacaktır” dedi. Refinansmanın her kredi kullanıcısı için anlamlı olmadığını söyleyen Aysan, “Yüzde 75’e yakın bir kredilendirmeye gitmiş, 9 yıl ve daha uzun vadeli kredi kullanmış ve kredi faizi de yüzde 0.80 ve altında olanlar için refinansman mümkün değil, vadesi 9 ay ve altında olup, yüzde 70 kredilendirmenin altında, yüzde 0.80 üzeri faizden kredi kullanmış tüketiciler için refinansmanın bir anlamı var” diye konuştu.

Faizlerin Çok Düşmesini Beklemiyoruz

Kredi büyüme hızı yüzde 15 civarında kalırsa faizlerin bir miktar daha düşeceğini, ancak büyüme hızının bunun üzerine gidebileceğini düşündüklerini belirten DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “Bu takdirde faizler çok düşer demek zor” dedi. Yılsonunda DD Mortgage olarak 380-400 milyon liraya yakın bir kredi kullandırmayı planladıklarını belirten Aysan, “2011 sonunda bu rakam 290 milyon liraydı. Piyasanın 2 katı oranında büyüyoruz” diye konuştu.

Vatan

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.